形形色色的诈骗应怎样防范

（一）诈骗的常用手段及其表现形式

利用经济合同进行诈骗表现形形色色。除了作为本企业的负责人或业务人员，利用单位的业务介绍信、合同专用章和盖有公章的合同书等与其他单位签订合同、进行诈骗活动这种形式外，还有其他多种多样的表现形式，诸如作为国有企业或集体企业的承包者或租赁者，明知其承包或租赁的企业无履行合同的能力和清偿能力，而以承包企业的名誉订立合同，骗取财物用于归还私人债务或个人挥霍，将合同义务转嫁给企业；或者在租赁或承包期满后，原承包者和租赁者仍打着原单位的牌子，利用原业务单位对他的信任，继续签订合同以骗取财物，得逞之后溜之大吉；有的私刻企业法人公章或私制假公章，打起假招牌，以此到处签订合同骗取别人的财物；还有的是一些企业单位被撤销后，原有的介绍信、合同书、业务专用章等未及时收回处理，以致于流落在一些不法者手中，从而被其利用对外到处签订假合同，骗取货物、货款、或将骗来的货物倒卖给别人，从中牟利，等等。

下面摘要举例介绍诈骗的各种形态。

1．玩弄合同条款进行诈骗。合同的条款中故意制造条件或是设法在合同中订立对方极有可能违约的条款，以此骗取所谓的“违约金”或“其它损失补偿”。

2．利用在报纸、杂志和专业刊物，以及广播、电视大作广告，或通过某些单位或个人所作的有偿“新闻”报道，发出邀约引诱，以寻求货物销路，推销技术专利、提供技术服务、或寻找合作、联营伙伴等，骗取定金、预付款、货款、技术服务费等财物。

3．利用企业急需紧销商品或急于发展外向型经济的心理，谎称能提供紧销物资或引进外资，取得该企业的信任，以骗取该企业的定金、货款或介绍费。

4．伪造银行票据。采取私刻银行公章、印鉴或利用作废的银行票据，利用某些企业个别经营者思想麻痹、识别能力不强等弱点来骗取款或物。

5．在货物运输或仓储保管合同中，诈骗者利用运输方或保管方管理制度不严的漏洞，通过偷盗或者涂改提单，冒充收货人或仓储人骗取货物。

6．在加工承揽合同中，有的诈骗者以承揽方为名，到处签订合同，以骗取加工原料或定金；还有的以定作方的名义，骗取承揽方的“质量保证金”。

7．在购销活动中，有的行骗者以接受或帮销滞销商品为诱饵，抓住某些企业急于推销滞销商品的时机，乘机与其签订购销合同或代销合同，要求对方先发货，随后将骗取的货物低价出售或抵偿其它欠债，待到发现时已货款全无；还有的行骗者在质量上玩弄骗局，如采取伪造产品质量认证标志和产品的名称、产地、生产厂厂名、厂址，产品的主要成份含量及其他质量状况，保存期限等产品标识的方法进行诈骗；诈骗者为了能使对方轻信上当，往往在合同中规定一些对己方不利和十分苛刻的违约金、赔偿金等制约条款，甚至先在小额合同上处罚一下自己，造成己方“信守合同、资信良好”的假象，然后骗订巨额合同，使对方先发货或先预付货款，从而诈骗客户“主动”签订合同，交付货款，等等。

8．保险诈骗手段五花八门。诸如，冒用或盗用被保险人的名字向保险公司索赔；在机动车辆投保中，某些保户将出险车辆换成已保险车辆，以此向保险公司骗取保险金；投保人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金；故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金；伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因等骗取保险金。

9．利用企业委托其从事某项业务活动，取得介绍信和合同纸，对外诈骗其他单位的货物或货款，占为已有。

10．为了骗取客户的信任，以其他人家货物冒充自家的货物，诈骗客户“主动”呈上货款。

11．利用托收骗款。一些诈骗者了解有关企业经营单位的户名、账号、开户行，利用过去业务往来的关系或节假日的时间差，通过银行办理“托收”，骗取货款。

12．偷盗、涂改提单。诈骗者利用经营场地与仓库分离，管理制度不严，乘人不备之机，有的偷盗已盖好的印章的提货单自行开据，有的在提货单上用“消字灵”药水加以涂改，从而骗取货物。

13．以少额定金、预付款为诱饵。诈骗者利用某些企业经营管理人员急于推销产品的心理，采用先给你少量定金或少量预付款的手段，引你上钩，然后等你发货后，携货逃之夭夭。

14．伪造内外贸衔接合同。有的诈骗犯伪造外贸合同，以出口创汇获高额利润为名，寻找有资金的单位联营、合资，或采取企业间非法借贷的手段，骗取对方企业资金后潜逃或越境。

15．利用原单位证件行骗。一些单位被撤销后，原有的介绍信、合同书、业务专用章等流落在诈骗者手中未能及时收回处理，从而被其利用进行非法活动，对外签订合同骗取货物、货款，或将骗来的货物倒卖给他人，从中盈利。

16．打着原单位假合同行骗。有的内部租赁者或承包者，在租赁或承包期满后，仍打着原单位的牌子，利用原业务单位对其的信任，乘机大捞一把，溜之大吉。

17．以签订假合同行骗。有的诈骗者债台高筑，或者就是“皮包”单位，仍四处签订购销合同，捞到货物、货款便立即转移。

18．在质量上玩弄骗局。有的诈骗者采用少量优质低价商品为诱饵，签订购销合同，而在履行合同过程中，玩弄偷梁换柱的把戏，

乘你离开货物或代办运输途中调包换袋，塞进伪劣商品。

19．以合资为名，行诈骗之实。有的诈骗者钻某些单位领导找合作伙伴心切的空子，以合资为名，进行高价推销劣质设备，有的在返销产品上做手脚，致使这些单位蒙受巨大的损失。

20．以转让技术或提供技术服务为名。行骗者利用某些企业没有定型或新型产品，向这些企业“转让技术、提供服务”，而不可靠，或未经有关部门鉴证、认可。所签合同大部分是手续不全，条款不全。结果是“转让费”、“服务费”到手后撒手不管。企业遭受经济损失，而且极难追回。

21．以违约重罚为掩护。有些诈骗者为了能使对方轻信上当，往往在合同中规定一些对己方十分苛刻的违约金、赔偿金等制约条款，有的甚至先在小额合同上处罚一下自己，造成己方“信守合同、资信良好”的假象，然后骗订巨额合同，使对方先发货或先付预付款。从而使其诈骗得逞。

22．以租赁、承包为名。行骗者一般都以能人出现，通过签订租赁、承包合同取得对企业的经营权和财产处分权后，内外勾结，将大量的企业财产通过“合法”途径占为己有。

23．有的诈骗者针对企业停产、转产急需回笼资金的迫切心理，以给高价或签订大宗合同来帮助企业摆脱困境为诱饵，将大批货物骗人手中。

24．有的诈骗犯为求得企业的信任，先摆出一副“阔老板”架式，出手大方，一下支付定金或预付款几千或几万元，以制造有履约能力的假象，骗取对方远远超出预付价值的大批货物。

25．有的骗子被追到后，他们往往要钱无钱，长期推拖，或者骗取他人劣质、低价的货物折成高价给你抵销货款，迫使你就范。

26．利用合同条款订立时存在的疏漏做掩护，靠欺诈行为履行合同，造成民事欺诈或经济诈骗难识破。如合同中未明确约定设备质量的买方承认的权威机构的商检证书，也未约定设备安装生产试行期，使卖方有机可乘，以旧翻新将设备部件拼凑刷新后售给买方。再如合同中约定购牛肉，卖方用价格较低的水牛肉交货，并不违反合约，使本想购黄牛肉的买方吃亏无处诉。

27．利用人们以最小成本换取利益最大化的追逐心理，许诺丰厚利润或挺诱人的利益，一旦掉进圈套，则血本无归，至倾家荡产。如用虚假材料虚报注册资本骗取工商注册登记后，虚构公司实力雄厚的信息向社会广为宣传，以“零风险，高回报”为诱饵，假借开发新型高科技产品，骗取集资款后逃之夭夭，人去楼空。如以“民间资本运作”做海鲜生意能一夜暴富为幌子，利用亲戚朋友间的信任，将“产品”以高得惊人之价，“上线”卖给“下线”。“入会”后除了洗脑“听课”，就是吃和睡，然后再把自己的人拉入“组织”搞传销，发展了下线的会员就可在下线交的几万元的门槛费中提成。最终使多人妻离子散，家庭破产。

28．狼狈为奸，有分工有组织地欺骗单纯的贪利人。如有人冒充来自拥有雄厚资金的制药厂，要收购防治癌症的特效产品“羊结石”，遇可能上钩的人即上前问询打听，另有的人拿出令人尊敬头衔名片的深圳医药公司经理则谎称其知道卖这种“羊结石”的人，但价格数万元一个。又有的将贪利人拉在一边说，他知道这个卖“羊结石”的人，两个一起去用数千元购一个然后卖给“医药公司经理”，贪利人信以为真，随掮客到银行取钱后找到卖“羊结石”的人，购得“羊结石”，在找“医药公司经理”过程中掮客乘机逃脱。贪利人四处找不到人才报案，经鉴定，这种“羊结石”只不过是猪苦胆内装上面粉风干形成的假货。

这类欺诈很多，导具可能是假币，可能是金元宝，可能是假专利，可能是假商标，可能是假名优产品，等等。

29．利用久病难癒且迷信的老人心理，骗取消灾款。一人假装去看医生，与同病相邻的老人搭话，聊得颇为投机，然后关心地介绍老人找一位神医，并将神医手机号码告诉老人；在老人找神医途中，假病人把所聊得知的信息打手机告知神医。待老人将找到的神医请到家中后，神医叫老人闭上眼后装腔作势地说出老人家庭内情，令老人在十分惊奇的同时完全相信了神医的神奇，并顺从地去把所有的钱凑齐后用红布包着交给神医驱魔，老人自己则紧闭双眼。法事完毕，老人接过红包遵嘱24小时内不得打开看。待24小时后打开一看，二十万元的大红包变成红布包着的纸。

30．到处张贴附有美女照片的“真情求缘”、“重金求子”启事，骗取好色贪财的男子钱财。声称她丈夫出车祸丧失生殖能力，家中有巨额资产，为了她圆母亲梦，有后代继承，特求借探亲之机，秘密与合适的男子同居，单独相约，不影响家庭，事成有子，赠百万重金酬谢。贪色贪财男看到该启事，立即拨通了启事上标注的手机，对方称须男子交“诚意金”，方可见面，男子将几千元“诚意金”按对方要求汇入账后，对方又称须交一万元“公证费”。收到“公证费”后的“美女”手机停机，男子再也联系不上她。

31．张贴高工资优厚条件的招工启示，骗取求职者钱财。骗子利用一些求职者急于找到工资较高待遇较好的工作的心理，张贴广告。待求职者按照启示上留的手机联系后，对方约求职者在某大酒店“面试”，经一番“了解”后，对方收取了求职者的“报名费”，声称他和领导汇报后如录取，会电话联系。第二天，对方打来电话，称求职者已被录用，但须缴纳押金、保证金及工作服费用。等求职者将五千元打入对方账上后，对方的电话就无法接通了。

32．佯装帮受害人验卡，获取受害人的卡号及密码后盗取卡中钱款。骗子在存取款机上做手脚，使受害人无法顺利取出钱。“好心”的骗子帮受害人查验，结果受害人的自己带在身上的卡竟被骗子“克隆”后，取走了卡上的全部钱款，使受害人的卡成了一张“空卡”。

33．使用“掉钱”计，换走受害人的银行卡。受害人正聚精会神用卡取钱，一骗子拍拍其肩膀：“喂，你的钱掉了“，当受害人低头看，并弯腰捡钱时，另一骗子迅速用假卡换走真卡。受害人再继续操作取款则怎么也取不出钱来了。

34．诈称“你儿子出车祸昏迷不醒，送医院抢救急需钱”，骗取善良父母钱财。骗子利用其已掌握的信息，当受害人儿子乘长途车奔赴远程学校时，用手机拨通受害人电话：“我是你儿子的朋友，同他一起去北京读书，途中遇车祸，你儿子不幸伤势很重，昏迷不醒，送医院抢救，我身上带钱很少，没有三万元押金，医生不愿抢救做手术，请你马上打三万元到我卡上”，心急如焚的父母拨儿子手机拨不通，只有立即打了三万元在儿子朋友卡上，并赶到某医院，并未见儿子，经查问无人知晓真情。再拨儿子手机原来儿子安然无恙。转回来拨儿子朋友手机，已无法接通了。

35．“幸运奖”骗局。张三收到一封北京寄来的信函，里面有中奖函及一张刮刮卡，张三见函件中有公证处公章及公证员照片，相信是自己曾经购物获得的幸运奖，立即拨通公证处公证员，听见一女轻细的声音，告知张三确实公证过该公司营销回报活动，有一部分幸运奖获得者近期会收到信函。张三听到公证员肯定的回答，即拨打公司领奖处电话，领奖处人告诉张三，须汇公证费及个人所得税，张三想中奖一百万，交点公证费及税费也是应当的，即汇去三万八千多元。后因左等右等杳无音讯，再次电话联系却怎么也打不通电话了。

36．租房骗局。王大妈自己有一处房屋出租，贴出启事后，就有一个轻年男子找上门来，签订租房合同后，男子在交付第一年租金要求一定要把房产所有权证及土地使用权证交给他去房管局和国土局验一下，王大妈心想第一年租金一万二千元都收到了，自己的房产证及土地证又没有问题，就把“两证”拿出来交给了男子。第二天男子把“两证”还给了王大妈。到第二年的房租收取的时间，王大妈打手机联系不上男子，即亲自去租房地找，不料开门的是另一对青年夫妇。经一番口头交涉，王大妈得知自己的房子已被男子以三十八万元的价卖给了青年夫妇。王大妈不相信，但青年夫妇拿出了收据和房产证、土地使用权证。王大妈揪住青年夫妇到房管局问个究竟。经房管局查验，王大妈手上的房产所有权证是假的。原来，是男子骗走王大妈“两证”后，立即跑去找地下办证人员原样仿制“两证”，男子将仿制的房产证及土地使用证交还王大妈，自己拿着真实合法的两证，又托人伪造了王大妈身份证，并伪造了房屋买卖合同的公证书，私下卖掉王大妈房屋，携款逃之夭夭。

(二)防范与对策

为了防止上当受骗，合同当事人在合同的签订、履行、变更或解除各阶段，必须注意防范。

1．签订合同前，合同当事人要谨慎从事，不可急于求成。要通过法律顾问、律师、工商、银行等各种有效途径，摸清对方的主体资格、隶属关系、注册资金、经营状况、履约能力等，核准对方提供的有关文件、材料等情况，然后再确定是否签订合同。这样可以排除因假合同、假身份、假证件、假货源等一系列问题引起的诈骗。

2．签订合同要细心、认真，要严格遵守有关的法律法规。对合同的各项条款、合同的每个字甚至每个标点，都要认真推敲、反复琢磨，力求合同条款完备、准确、不生歧义．；合同的标的物的名称、计量标准、质量标准等必须规范，也必须明确，不容含糊。防止产生歧义以及对方对合同条款玩文字游戏，随意曲解。重大合同可以请律师帮助签订；签订合同时也可请公证机关进行公证。

3．在签订借贷、买卖、货物运输、加工承揽等活动时，债权人为了保障其债权的实现，可以严格依照《中华人民共和国担保法》的有关规定，通过保证、抵押、质押、留置和定金等方式设定担保。

4．合同当事人一方面应按照合同规定履行义务，另一方面要注意按照合同的规定行使权利，如注意对标的物的检查、验收，注意对对方交付的货单、票据等的辨别等等。

5．在签订或履行合同时，不要贪图小便宜，以防因小失大，要知道“世上没有免费的午餐”，“天上不会自动掉陷饼。”在合同履行时，也不要被对方的假象所迷惑，应善于观察和冷静思考，以便作出正确的判断和采取适当的对策。

6．在签订经济合同时，要注意到管辖权问题。合同履行地，即交货地点尽量放在本地。如在合同中签订协议管辖时，要尽量让本地人民法院进行管辖，如合同签订在本地，可协议由合同签订地人民法院管辖，如标的物所在本地，可协议由标的物所在地人民法院管辖。只有争取到管辖权，才能争取到主动权。

7．当纷争出现后，当事人注意审查对方是否在利用合同这一合法化的伪装进行诈骗。当发现对方在利用合同进行诈骗，应及时向公安机关报案，由其立案侦察；或直接向人民法院起诉，以防诈骗分子逍遥法外，从而将损失控制在最小程度。切勿寄希望于“放水养鱼”、“养鸡下蛋”，结果坐失良机，使诈骗犯携款逃之夭夭，造成企业更大的经济损失。

8．加强企业内部管理，建立健全严格的规章制度，使经营、财务、供应、库存保管等主要环节，各司其职，以免内部管理相互脱节，给诈骗分子有可乘之机。

9．要提高企业管理人员的政治、业务素质、促其廉洁奉公，拒腐防变，不为金钱所引诱，以防内外勾结合伙作案。

10．对因不负责任，致使法人上当受骗，给国家和集体造成重大损失的单位和有关人员，要追究其责任，严重渎职而触犯刑律的，应依法惩处。

11．切勿把家庭信息透露给陌生人。切实保管好自己的身份证、房屋所有权证、营业执照等有效证件。不把原件交给不知底细不可靠的人。对必须使用的有效证件，应在提交的证件复印件上注明特定用途，用于其他无效的字样。不给别有用心的人留下可乘之机。

作者：周海智